En una medida que promete transformar el mercado hipotecario en Colombia, Bancolombia anunció una significativa reducción en las tasas de interés de sus créditos hipotecarios a partir del 20 de julio de 2024. Con esta decisión, la tasa de crédito para vivienda y leasing habitacional en proyectos financiados por la entidad se establecerá en un 10% E.A., marcando un hito sin precedentes en las últimas dos décadas.
Impacto en los créditos de vivienda
Los beneficios de esta reducción no se limitan solo a los proyectos financiados por el banco. Para los créditos de vivienda nueva en proyectos no financiados por Bancolombia, así como para la adquisición y remodelación de vivienda usada, construcción de vivienda individual y compra de cartera de vivienda, la tasa será del 11% E.A. Esta disminución significativa es una respuesta directa a la necesidad de reactivar la economía, apoyándose en sectores clave como el inmobiliario y de la construcción.
Juan Carlos Mora, presidente de Bancolombia, expresó su optimismo sobre el impacto de esta medida: “Confiamos en el poder de reactivar la economía de la mano de un sector clave como el inmobiliario y constructor. Nos hemos propuesto que la vivienda sea una posibilidad para todos y, en ese sentido, seguimos haciendo esfuerzos por ajustar nuestras tasas, logrando impactar directamente a 21.000 familias en su sueño de tener casa propia. Al entregar desembolsos hasta por $2,6 billones al cierre del año, reconfirmamos nuestro compromiso con Colombia”.
Comparativa con otras entidades
Con esta decisión, Bancolombia se posiciona como la entidad financiera con la tasa de interés más baja en el segmento de crédito hipotecario. Según las cifras más recientes de la Superintendencia Financiera de Colombia, la única entidad que se acerca a esta tasa es el Fondo Nacional del Ahorro, que ofrece una tasa del 10,72% E.A. para la adquisición de vivienda de interés social (VIS).
Otras entidades que también manejan tasas competitivas para la adquisición de vivienda VIS incluyen a Confiar con una tasa del 12,42% E.A., Banco Davivienda con el 12,81% E.A., La Hipotecaria con el 12,9% E.A., y Banco de Bogotá con el 12,92% E.A. Para la adquisición de vivienda no VIS, las tasas más bajas son ofrecidas por el Fondo Nacional del Ahorro (12,46% E.A.), AV Villas (13,34% E.A.) y Banco de Bogotá (13,71% E.A.). Esta estrategia coloca a Bancolombia entre dos y tres puntos porcentuales por debajo de las tasas más bajas del mercado hasta el momento.
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Reacciones del sector financiero
La decisión de Bancolombia ha generado diversas reacciones en el sector financiero. Desde La República (LR) se consultó a otros bancos sobre la posibilidad de reducir sus tasas en respuesta a este movimiento. Juan Pablo Cruz, presidente de Banco Unión, comentó: “Sí lo estamos considerando. Con la reducción de tasas que realizó el Banco de la República, seguramente redundará en la reducción de nuestro costo de fondos y le podremos trasladar este beneficio a nuestros clientes”. Sin embargo, otros bancos como Banco de Bogotá han manifestado que no tienen planes inmediatos para reducir sus tasas.
Balance del crédito hipotecario y ventas de vivienda
Estas medidas se implementan en un contexto en el que la cartera de créditos hipotecarios ha mostrado leves mejoras. Según el último reporte del sistema financiero (abril), la cartera de vivienda aumentó un 1,7% en términos reales en comparación con el año anterior, siendo abril el cuarto mes consecutivo de crecimiento positivo después de 11 meses de registros negativos. La Superfinanciera señala que este comportamiento es consistente con la corrección del efecto de la inflación, ya que en términos nominales, la modalidad de vivienda crece un 9% anual.
No obstante, las ventas de viviendas continúan enfrentando desafíos. Según Coordenada Urbana, el sistema de información de la Cámara Colombiana de la Construcción (Camacol), las ventas de viviendas cayeron un 26,9% anual en mayo, con un total de 133.725 viviendas vendidas en los últimos 12 meses, lo que representa una disminución de 49.124 casas en comparación con el año anterior. Entre enero y mayo de 2024, las ventas de vivienda registraron una contracción acumulada del 14% en comparación con el mismo período de 2023.
La reducción de tasas por parte de Bancolombia representa una oportunidad histórica para muchas familias colombianas que sueñan con tener su propia casa. Esta medida no solo busca reactivar el sector inmobiliario, sino también generar un impacto positivo en la economía del país, reafirmando el compromiso de Bancolombia con el desarrollo y bienestar de Colombia.
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